Refinancement d’un prêt hypothécaire : De quoi s’agit-il exactement et comment cela fonctionne-t-il ? Votre maison est un investissement. Le refinancement est une excellente méthode pour utiliser votre maison afin de rentabiliser cet investissement. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez vouloir refinancer, notamment pour obtenir de l’argent de votre maison, réduire votre paiement et raccourcir la durée de votre prêt. Voyons comment fonctionne le refinancement d’un prêt immobilier pour que vous sachiez à quoi vous attendre. Que signifie exactement le refinancement d’un logement ? Lorsque vous refinancez l’hypothèque de votre maison, vous échangez essentiellement votre hypothèque actuelle contre une plus récente, souvent avec un nouveau primaire et un taux d’intérêt différent. Votre fournisseur de prêts utilise alors le prêt immobilier le plus récent pour rembourser le prêt existant, Keyliance de sorte que vous n’avez plus qu’un seul prêt et un seul paiement par mois. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les gens refinancent leur maison. Utilisez un refinancement avec retrait d’argent pour utiliser la valeur de votre maison ou un refinancement avec prix et durée pour obtenir un meilleur taux d’intérêt ou un paiement mensuel moins élevé. Un refinancement peut également être utilisé pour retirer une autre personne de l’hypothèque, ce qui se produit fréquemment en cas de séparation ou de divorce. Enfin, vous pouvez également ajouter une personne au prêt immobilier. Le processus de refinancement est généralement moins compliqué que le processus d’achat d’une maison, bien qu’il comprenne un grand nombre des mêmes actions. Il peut être difficile de prévoir le temps que prendra votre refinancement, mais le délai habituel est de 30 à 45 jours. Examinons de plus près le processus de refinancement. La première étape de la procédure consiste à évaluer les types de refinancement pour obtenir l’option qui vous convient le mieux. Lorsque vous faites une demande de refinancement, votre prêteur vous demande ouvertement les mêmes informations que celles que vous lui avez fournies ou que tout autre prêteur lorsque vous avez acheté la maison. Il examinera vos revenus, vos ressources, vos dettes et votre cote de crédit pour déterminer si vous remplissez les conditions de refinancement et si vous pouvez rembourser le financement. Votre prêteur peut également exiger les documents de votre conjoint si vous êtes marié et que vous vivez dans un logement communautaire (que votre partenaire soit ou non concerné par le prêt financier). Il se peut que l’on vous demande davantage de documents relatifs à l’argent si vous êtes en couple. C’est aussi une bonne idée d’avoir à portée de main vos déclarations d’impôts des dernières années. Vous n’avez pas besoin de refinancer votre prêt auprès de votre fournisseur actuel. Si vous choisissez un autre prêteur, celui-ci rembourse votre prêt financier actuel, mettant ainsi un terme à votre relation avec votre ancien prêteur. N’hésitez pas à faire le tour du marché et à comparer les taux actuels, l’accessibilité et les notes de satisfaction des clients de chaque prêteur. Après avoir été approuvé, vous pouvez choisir de verrouiller votre taux d’intérêt, afin qu’il ne change pas avant la clôture du prêt. Le verrouillage du taux dure de 15 à deux mois. La période de verrouillage du taux dépend de quelques facteurs tels que votre localisation, le type de prêt financier et le prêteur. Vous pouvez également obtenir un bien meilleur prix en choisissant de verrouiller le mécanisme pour une période plus courte, car le prêteur n’a pas besoin de se couvrir contre le marché pendant aussi longtemps. Attention, toutefois : si votre prêt n’est pas remboursé avant la fin de la période de blocage, vous devrez peut-être prolonger le mécanisme de blocage du taux, ce qui peut coûter cher. Vous pourriez également avoir le choix de dériver votre prix, ce qui signifie ne pas le sécuriser avant de procéder à l’utilisation du prêt financier. Cette fonction peut vous permettre d’obtenir un prix réduit, mais elle vous expose également à obtenir un prix plus élevé. Dans certains cas, vous pourriez obtenir le meilleur des deux mondes avec l’option de dérive, mais si vous êtes satisfait des prix au moment où vous faites votre demande, c’est généralement une bonne idée d’aller de l’avant et de verrouiller votre taux.